Gold loan क्या है? क्या गोल्ड लेना फायदेमंद है? कैसे आप गोल्ड लोन ले सकते हैं? इन सभी सवालों के जवाब पाना चाहते हैं तो फिर यह आर्टिकल आपके लिए बेहद महत्वपर्ण साबित होगा। इस आर्टिकल में आज हम आपको यही बताने वाले हैं कि, गोल्ड लोन क्या होता है, इसके फायदे क्या-क्या होते हैं और आप गोल्ड लोन कैसे ले सकते हैं। यदि आप गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तो यह पोस्ट खासकर आप ही के लिए लिखा गया हैं।
भारतीय परंपरा के अनुसार आज भी सोने का महत्व कम नहीं हुआ है। आज भी लोग सोने में निवेश करते हैं इसलिए आमतौर पर सभी मध्यमवर्गीय परिवारों में अमूमन थोड़ा बहुत सोना देखने को मिल जाएगा।
बहुत से लोग गोल्ड को बुरे वक्त में एक भरोसेमंद साथी के नजरिए से भी देखते हैं। आपने देखा होगा, बहुत से लोग अपना पैसा बैंक में निवेश करते हैं या कोई अन्य संपत्ति खरीदते हैं। वहीँ कुछ लोग ऐसे भी होते हैं जो अपना पैसा सोने में निवेश करते हैं क्योंकि सोने का दाम तेजी से बढ़ता रहता है।
अगर हम 20 साल पहले सोने के भाव और आज सोने के भाव पर नजर डालें तो काफ़ी अंतर देखने को मिलेगा। आईये अब हम अपने main topic पर आते हैं और जानते हैं कि, Gold loan क्या है?
गोल्ड लोन क्या है? (What is Gold Loan In Hindi)
गोल्ड लोन से तात्पर्य एक ऐसी स्थिति से है जब आप लोन लेने के लिए अपने सोने के आभूषणों को गिरवी रखते हैं। मतलब आप बिना गहने जवाहरात को बेचे बगैर सोने का इस्तेमाल लोन के तौर पर कर सकते हैं। जब आप लोन चुका देते हैं तो लोन मुहैया करवाने वाली कंपनी या फिर बैंक आपको आपका यह सोना वापस लौटा देते हैं। इसी ही गोल्ड लोन कहा जाता है ।
कई बार घर में ऐसी आपातकालीन स्थिति आ जाती है जब हमें पैसों की सख्त जरूरत होती है। ऐसे में घर में रखा हुआ सोना हमारे लिए बेहद उपयोगी हो सकता है। हम अपने सोने पर लोन ले सकते हैं। Gold loan में ली गई रकम के अनुसार ब्याज देना पड़ता है। बता दें, पर्सनल लोन की तुलना में यदि आप गोल्ड लोन लेते हैं तो यहां पर ब्याज की दर भी कम होती है और गोल्ड लोन आपको आसानी से मिल जाता है।
सार्वजनिक बैंकों एवं निजी बैंकों के अलावा वर्तमान समय में लोन मुहैया कराने वाली कई ऐसी कंपनियां आ चुकी है जिनके बारे में आपने अक्सर सुना होगा। जैसे, मण्णपुरम फाइनेंस और मुथूट फाइनेंस जैसी कंपनियां गोल्ड लोन की सुविधा प्रदान करती हैं। आप अपनी निजी जरूरत के अनुसार बैंक से या किसी लोन कंपनी के माध्यम से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आपकी स्थिति अच्छी नहीं हैं, प्रयाप्त पैसे नहीं है तो गोल्ड लोन आपके लिए बेहद फायदेमंद साबित हो सकता है। इसके अलावा, अगर आप गोल्ड लोन नहीं लेना चाहते हैं तो आप भी लोगों की तरह गोल्ड में निवेश कर भविष्य में इसका फायदा उठा सकते हैं।
अब तक आपने यह तो जान लिया कि, Gold loan क्या होता है और कब लेते हैं। हाँ तो, अगर आप अपने सोने को गिरवी रखकर गोल्ड लोन लेना चाहते हैं तो आईये जानते हैं कि, गोल्ड लोन कैसे लें?
गोल्ड लोन कैसे लें? (Gold Loan Kaise Le?)
गोल्ड लोन लेना कोई बहुत बड़ा या मुश्किल काम नहीं है, आप बड़ी आसानी से gold loan ले सकते हैं। इसके लिए आपके पास बस कुछ जरूरी documents होने चाहिए, जो कि निम्न प्रकार है।
- आवेदन पत्र (Application form)
- पहचान पत्र, आपके पते का प्रमाण
- PAN Card
- Photo
जी हाँ, महज इन दस्तावेजों की मदद से आप जल्द ही गोल्ड लोन ले सकते हैं।
वैसे, आप अपनी पसंद के अनुसार किसी भी Gold loan company या किसी भी बैंक से गोल्ड लोन ले सकते हैं। मगर, हमने आपकी सुविधा के लिए भारत की लोकप्रिय लोन कंपनियों की लिस्ट उपलब्ध कराई हैं। जैसे,
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भारत की टॉप लोन कंपनियां और बैंक
- Muthoot Finance
- Manappuram Finance
- Union Gold Loan
- SBI Gold loan
- Mahindra Gold Loan
- ICICI Gold Loan
- HDFC Gold Loan
- AXIS Gold Loan
इनमें से, आप चाहे जिस लोन कंपनी या बैंक से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। मगर उससे पहले इनके बारे में पूरी जानकारी हासिल कर लें।
अब आपने यह भी जान लिया कि, गोल्ड लोन कैसे लेते हैं, साथ हमने आपको लोन उपलब्ध कराने वाली कई banks or companies के बारे में भी बता दिया। आईये अब यह भी जान लें कि, गोल्ड लोन लेने के फायदे क्या -क्या होते हैं।
गोल्ड लोन लेने के फायदे? (Benefits of Gold Loan In Hindi)
आपातकालीन स्थिति में जब पैसे की आवश्यकता हो तो गोल्ड लोन किसी परिवार के लिए बेहद लाभदायक हो सकता हैं। मान लीजिए, आपको पैसों की शख्त जरूरत है, कहीं से पैसे मिलने के चांस भी आपके पास नहीं है, ऐसे भी गोल्ड लोन एक भरोसेमंद दोस्त की तरह काम आता है।
ऐसा भी होता है, अगर आप बैंक से लोन लेते है तो आपको वो पैसे उसी काम में निवेश करने होते हैं जिसके लिए आपने लोन लिया था। लेकिन गोल्ड लोन का यह बहुत बड़ा फायदा है कि, आप गोल्ड लोन की रकम का इस्तेमाल जहाँ चाहे, अपनी जरूरत के अनुसार कर सकते हैं क्योंकि वो किसी और का नहीं आपका अपना पैसा होता है।
इसके अलावा, गोल्ड लोन लेने के लिए आपको ज्यादा डॉक्यूमेंट की जरूरत भी नहीं होती। आप महज कुछ दस्तावेजों की मदद से आसानी से गोल्ड लोन ले सकते हैं। आज के समय में गोल्ड लोन लेना और भी आसान हो गया है। क्योंकि बाजार में ऐसी कई सारी लोन कंपनियां आ चुकी है जो यह दावा करती हैं कि, आपको कुछ ही minutes में गोल्ड लोन दिया जाएगा।
हमें गोल्ड लोन इतनी जल्दी कैसे मिल जाता है, इसका मुख्य कारण यह है कि, आप अपने गहनें-जवाहरात को गिरवी रखकर धन लेते हैं, इसलिए गोल्ड लोन जल्द ही approve कर लिया जाता है। गोल्ड लोन का एक और बड़ा फायदा यह है कि, गोल्ड लोन की ब्याज की दर पर्सनल लोन की तुलना में कम होती हैं। मतलब आपको कम ब्याज देना पड़ता है। यदि आपका civil score ठीक नहीं हैं फिर भी आप गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।
गोल्ड लोन पेमेंट कैसे करें? (How to pay Gold Loan)
गोल्ड लोन का भुगतान विभिन्न तरीकों से किया जा सकता है लेकिन यह जरूरी नहीं है कि भुगतान करने के विभिन्न विकल्प आपको सभी गोल्ड लोन कंपनियां या बैंक मुहैया करवाएं।
पहला तरीका है EMI का। आप गोल्ड लोन को एक पर्सनल लोन की भांति pay कर सकते हैं। जब आप यह EMI से पेमेंट करते हैं तो कुछ हिस्सा ब्याज की रकम में देना पड़ता है तथा कुछ भाग मूल भुगतान (principle repayment) के लिए होता है।
गोल्ड लोन पेमेंट करने का दूसरा तरीका यह है कि आप गोल्ड लोन इंटरेस्ट हर महीने चुकाते रहें और बाद में जो भी मूल भुगतान बचा है उसे आप अंत में तय कर दें।
अब आप जान गए होंगे कि, गोल्ड लोन क्या है, गोल्ड लोन कैसे लें और गोल्ड लोन लेने के फायदे क्या -क्या है। आईये अब कुछ ऐसी बातें भी जान लेते हैं जो आपको गोल्ड लोन लेने से पहले पता होनी चाहिए।
गोल्ड लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें
गोल्ड लोन उपलब्ध कराने वाली लगभग हर एक बैंक या लोन कंपनी की ब्याज दर अलग-अलग होती हैं। इसलिए, जब भी आप किसी बैंक या कंपनी से गोल्ड लोन लें, उस कम्पनी या बैंक के बारे में जान लें की, ब्याज दर कितनी हैं।
गोल्ड लोन एक प्रकार से पूरी तरह सुरक्षित लोन होता है और जैसा की हमने आपको ऊपर बताया, पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन में निवेश रेट भी कम होता है। इसलिए गोल्ड लोन लेने से पहले यह भी चेक कर लें, पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन में ब्याज की दर कम होगी।
इसके अलावा गोल्ड लोन में ब्याज की दर क्या होगी? यह लोन की समयावधि, रकम और LTV अर्थात (लोन टू वैल्यू) के आधार पर मापी जा सकती है। बता दें, एलटीवी लोन की रकम का वह अनुपात होता है जो प्रॉपर्टी की टोटल वैल्यू पर दिया जाता है।
जैसे कि, यदि LTV कम है तो इसका मतलब है कि आपको अधिक किश्त की रकम अधिक चुकानी होगी।
इसके अलावा, गोल्ड लोन लेने से पहले यह बातें भी ध्यान में रखनी चाहिए।
निश्चित समय अवधि पर भुगतान करें
अनुशासन का पालन करते हुए जब आप बैंक से किसी भी अन्य प्रकार का लोन लेते हैं तो उसे आपको एक निर्धारित तिथि में चुकाना जरूरी होता है, उसी तरह गोल्ड लोन लेने के बाद भी ऐसा ही करना होता है। ऐसा न करने की स्थिति में दो-तीन प्रतिशत का जुर्माना झेलना पड़ सकता है।
गोल्ड बेच भी सकते हैं
यदि आप गोल्ड लोन लेने का मन बना रहे हैं लेकिन आपको डर भी लग रहा है कि, क्या मैं इतने समय तक गोल्ड लोन चुका पाऊंगा? तो ऐसी स्थिति में आप लोन लेने के बजाय गोल्ड को बेचकर पैसा प्राप्त कर सकते हैं। क्योंकि यदि आप गोल्ड लेने के बावजूद पैसा नहीं चुकाते हैं तो फिर भी आपका सोना बिकेगा ही तो इससे बेहतर है कि आप ब्याज की रकम से बचें।
कम अवधि
इसके अलावा तीसरी मुख्य बात यह है कि गोल्ड लोन को चुकाने की अवधि बाकी अन्य लोन की तुलना में कम होती है इसलिए यदि आपको लगता है कि 1 वर्ष के भीतर गोल्ड लोन आप नहीं चुका पाएंगे तो गोल्ड को बेचने में ही समझदारी होगी।
अन्य शुल्क
इसके अलावा अंतिम महत्वपूर्ण बात यह है कि गोल्ड लोन पर आपको ब्याज के अलावा भी अन्य चीजों का भुगतान करना पड़ सकता है। अतः जब भी गोल्ड लोन लें तो लोन का इंटरेस्ट रेट क्या होगा? यह पता करने के साथ-साथ प्रोसेसिंग शुल्क, मूल्यांकन शुल्क इत्यादि और भी extra चार्जेस के बारे में भी जरूर जान लें आपके हित में होगा।
निष्कर्ष,
तो साथियों, इस आर्टिकल में हमने आपको गोल्ड लोन के बारे में बताया। जैसे, Gold loan क्या है? गोल्ड लोन कैसे लेते हैं, गोल्ड लोन लेने के फायदे क्या है आदि। साथ ही हमने आपको गोल्ड लोन का पेमेंट कैसे करें और गोल्ड लोन लेने से पहले कौन-कौन सी बातें ध्यान में रखनी चाहिए के बारे में भी बताया।
इस लेख को अंत तक पढ़ने के बाद आपको गोल्ड लोन के बारे में पूरी जानकारी मिल चुकी होगी। इसके अलावा, अगर अभी भी आपके मन में इस पोस्ट से संबंधित कोई सवाल या सुझाव हैं तो कमेंट में बता सकते हैं।
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बेहतरीन लेख के लिए धन्यवाद!
मूल्य के भंडार के रूप में सोने का लाभ इस तथ्य में निहित है कि अशांत समय में सोना हमेशा पूंजी के लिए एक सुरक्षित आश्रय रहा है। बचत के साधन के तौर पर यह बिल्कुल सही फैसला है। लेकिन सोने के समकक्ष उधार लेना एक संदिग्ध उपक्रम है।